Cuentas, Afore y propiedades en México cuando fallece un familiar
Cuando un ser querido fallece con cuentas o propiedades en México, tres cosas deciden qué pasa: los beneficiarios que dejó en el banco y en la Afore, un testamento si lo hay, y las reglas de sucesión de México si no lo hay. Si murió en Estados Unidos y era mexicano, el consulado puede registrar la defunción gratis para que tengas un acta de defunción mexicana.
Cuentas de banco en México: primero los beneficiarios
La Ley de Instituciones de Crédito dice que el titular de una cuenta de depósito debe designar beneficiarios y puede cambiarlos en cualquier momento. Si el titular fallece, el banco entrega el dinero a quienes designó expresamente y por escrito, en la proporción que fijó. Si no hay beneficiarios, el dinero se entrega según la legislación común. Fuente: Ley de Instituciones de Crédito, art. 56.
Afore: dos tipos de beneficiarios
- Beneficiarios designados. El trabajador puede registrar hasta 5 personas en su Afore, sin importar edad, género o parentesco, en una sucursal, en la app AforeMóvil o en AforeWeb. Reciben los recursos que no son para pagar una pensión.
- Beneficiarios legales. Según la Ley del Seguro Social, son el cónyuge o concubino, los hijos (menores de 16, hasta 25 si estudian, o mayores si no pueden mantenerse) y los padres que vivían en la casa. Reciben los recursos como pensión del IMSS.
- Si no hay beneficiarios legales, los recursos pasan a los beneficiarios designados.
Para dudas, la línea SARTEL de la CONSAR es el 55 1328 5000. Fuente: CONSAR, Guía del Sistema de Ahorro para el Retiro (2024).
Registra la defunción en el consulado
Si tu ser querido era mexicano y murió en Estados Unidos, el consulado puede registrar la defunción. El acta que te dan tiene pleno efecto legal en México, sin necesidad de apostilla. El registro es gratuito; el consulado de Laredo cobra $20 dólares por cada copia certificada. Normalmente piden:
- [ ] Copia certificada del certificado de defunción de EE. UU. El consulado de Dallas indica que debe estar apostillado para valer en México.
- [ ] Prueba de la nacionalidad mexicana: acta de nacimiento, pasaporte, declaratoria de nacionalidad o carta de naturalización.
- [ ] La identificación oficial de la persona, como pasaporte, matrícula consular o credencial de elector.
- [ ] Tu identificación y dos testigos adultos con identificación.
Los requisitos cambian según el consulado; confírmalos con el tuyo. Fuentes: Consulado de México en Laredo, registro de defunción, Consulado General de México en Dallas, registro de defunción.
La casa, el terreno y la herencia
En México las herencias se tramitan en juzgados civiles o familiares, o en algunos casos fuera de juicio ante un notario público. Las tierras ejidales van ante el Tribunal Unitario Agrario. Si vives en Estados Unidos, el consulado puede otorgar un poder notarial para un abogado en México; lleva por escrito los datos que te pida el abogado: el tipo de poder, si la sucesión es testamentaria o intestamentaria, el nombre completo de quien falleció, y el juzgado y número de expediente si ya se abrió el juicio. Fuente: Consulado General de México en Los Ángeles, asuntos de herencia.
Un testamento para lo que tienes en México
El cónsul de México puede actuar como notario para un testamento público abierto cuando los bienes están en México, y no necesita legalización ni apostilla. Necesitas cita, identificación y tu acta de matrimonio o de divorcio, según tu caso. Fuente: Consulado de México en San José, testamento.
Lista para la familia
- [ ] Los bancos en México y los beneficiarios de cada cuenta.
- [ ] El nombre de la Afore y los beneficiarios registrados.
- [ ] Copias de las escrituras y los últimos recibos del predial.
- [ ] El testamento, si existe, y la notaría donde está.
- [ ] El acta de defunción mexicana del consulado.
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Preguntas frecuentes
¿Quién recibe el dinero de una cuenta de banco en México cuando fallece el titular?
Los beneficiarios que el titular designó por escrito, en la proporción que fijó. Si no hay beneficiarios, se entrega según la legislación común.
¿Puedo registrar en el consulado una defunción ocurrida en EE. UU.?
Sí, si la persona era mexicana. El registro es gratuito y el acta mexicana tiene pleno efecto legal en México.
¿Puedo hacer un testamento mexicano en el consulado?
Sí. El cónsul puede actuar como notario para un testamento público abierto sobre bienes en México.
¿Esto es asesoría legal?
No. Es información general de la ley mexicana, la CONSAR y los consulados de México. Habla con un abogado o notario en México sobre tu caso.
Fuentes
- diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LIC.pdf
- gob.mx/cms/uploads/attachment/file/912256/GSI_260424.pdf
- consulmex.sre.gob.mx/laredo/index.php/servicios-consulares/acta-defuncion
- consulmex.sre.gob.mx/dallas/index.php/registro-civil-y-poderes-notariales/defuncion2024
- consulmex.sre.gob.mx/losangeles/index.php/es/regcivil-podnotariales-menu2020/30-submenu-poderes-notariales/861-asuntos-de-herencia
- consulmex.sre.gob.mx/sanjose/index.php/mas-avisos/19-tramites/347-testamento
Información general, no es asesoría legal ni financiera. Las reglas cambian; revisa las fuentes oficiales de arriba o habla con un profesional con licencia sobre tu caso.
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